慕之秋 :
30年前，可能很多人立志要當百萬富翁，時至今日，志願也隨著通貨膨脹指數攀升，晉級到千萬富翁。在你的想像世界裡，千萬富翁似乎是家居豪宅、出入賓士、月薪數十萬。其實不然，許多富翁的致富之道都源於一點一滴的累積、過著小康的生活。「致富機制」一書的作者大衛‧巴克說：「我們常在無意之間浪費掉一些不必要的開銷，卻很少想到這些錢原本可以發揮的功能有多大。」小錢成就大財富之所以能夠成功，全拜時間累積的驚人複利效果所賜，因此越早開始，邁向千萬富翁的路就越順暢。
根據美國商務部的資料顯示，2003年美國民眾的儲蓄率僅占個人可支配所得的2%，較20年前的9%低了許多，台灣雖然還有將近24%的儲蓄率，卻也是在下滑中。但是，你知道嗎？學會儲蓄其實正是邁向千萬富翁的必修課程。
◆第一步：找到支出的減肥點
就像減肥一樣，選擇哪一種方式其實不是重點，關鍵在於你貫徹它的意願與意志。看看你身邊的同事，即使薪水不多，也可能為了義大利旅遊的夢想，每個月硬是擠出4,000元，而在兩年之內累積到10萬元的旅費。顯然，事在人為。
從哪裡開始減肥起？因人而異。有些人會從大項目著手，譬如把新車、電腦、高畫質電視的購買時間延後，有些人從小做起，例如省下每天一杯拿鐵、每周一次SPA的錢。重點是，找到自己舒服的方式，才有辦法持續下去。如果你沒有清楚的方向，可以先記兩、三個月的流水帳，別忘記把信用卡帳單的明細也檢查一遍，追蹤自己的開支狀況後再做定奪。
◆第二步：開始存錢致富
存錢，是從原有的收入中撥出錢，不是等到有一筆額外收入再說，而且最好是當薪水一發放就先存下一定的比率，巴克建議可將年度總收入的10%至15%存起來。如果飛來橫財，同樣也應該先入庫，而不是先花掉。
相同的原則也可以運用在負債管理上。為了擁有健康的財務，每個月也應該撥出一定比例的資金清償債務，較聰明的做法則是，先償還高利、無法抵稅的部分，讓自己負債的利息負擔降低。很明顯的，就是盡力減少信用卡的負債額度或設法降低循環利率；房貸(新聞、網站)部分因為可以抵稅，而且利率相對較低，可以先按目前的進度清償，等到有一筆額外收入再考慮先還掉部分的本金。
◆第三步：善用自動存錢機制
無論是存錢或償債都講究紀律，否則很容易虎頭蛇尾，尤其對於寅吃卯糧的人來說，「紀律」這兩個字更是座右銘。想要有紀律，巴克說，以他擔任理財顧問多年的經驗，最好的方式就是自動扣款機制。
零存整付或定期定額投資共同基金，都屬於這種自動機制，以定期定額來看，還能夠進一步發揮平均投資成本的效益。如果你在30歲時每個月省下1萬元，定期定額在年平均報酬率10%的基金上，23年後、50歲出頭就是千萬富翁。
不過必須貫徹的是，一定要在領薪水的頭幾天就自動扣款，例如月底付薪，自動扣款日就設在月初，養成強迫儲蓄的習慣，否則如果把扣款日設在月底，很可能常常扣不到錢，結果空有自動扣款機制，卻還是敗在自己的購物慾上，成為千萬富翁絕緣體。
【聯合新聞網 富達投顧提供】
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2009-01-19T15:05:06+0000
