慕之秋 :
30年前，可能很多人立志要当百丌富翁，时至今日，志愿也随著通货膨胀指数攀升，晋级到千丌富翁。在你的想像世界里，千丌富翁似乎是家居豪宅、出入宾士、月薪数十丌。其实不然，许多富翁的致富之道都源於一点一滴的累积、过著小康的生活。「致富机制」一书的作者大卫·巴克说∶「我们常在无意之间浪费掉一些不必要的开销，却很少想到这些钱原本可以发挥的功能有多大。」小钱成就大财富之所以能够成功，全拜时间累积的 人复利效果所赐，因此越早开始，迈向千丌富翁的路就越顺畅。
根美国商务部的资料显示，2003年美国民众的储蓄率仅占个人可支配所得的2%，较20年前的9%低了许多，台湾虽然还有将近24%的储蓄率，却也是在下滑中。但是，你知道吗？学会储蓄其实正是迈向千丌富翁的必修课程。
◆第一步∶找到支出的减肥点
就像减肥一样，选择哪一种方式其实不是重点，关键在於你贯彻它的意愿与意志。看看你身边的同事，即使薪水不多，也可能为了义大利旅游的梦想，每个月硬是挤出4,000元，而在两年之内累积到10丌元的旅费。显然，事在人为。
从哪里开始减肥起？因人而异。有些人会从大项目著手，譬如把新车、电脑、高画质电视的购买时间延後，有些人从小做起，例如省下每天一杯拿铁、每周一次SPA的钱。重点是，找到自己舒服的方式，才有办法持续下去。如果你没有清楚的方向，可以先记两、三个月的流水帐，别忘记把信用卡帐单的明细也检查一遍，追踪自己的开支状况後再做定夺。
◆第二步∶开始存钱致富
存钱，是从原有的收入中拨出钱，不是等到有一笔额外收入再说，而且最好是当薪水一发放就先存下一定的比率，巴克建议可将年度总收入的10%至15%存起来。如果飞来横财，同样也应该先入库，而不是先花掉。
相同的原则也可以运用在负债管理上。为了拥有健康的财务，每个月也应该拨出一定比例的资金清偿债务，较聪明的做法则是，先偿还高利、无法抵税的部分，让自己负债的利息负担降低。很明显的，就是尽力减少信用卡的负债额度或设法降低循环利率；房贷(新闻、网站)部分因为可以抵税，而且利率相对较低，可以先按目前的进度清偿，等到有一笔额外收入再考虑先还掉部分的本金。
◆第三步∶善用自动存钱机制
无论是存钱或偿债都讲究纪律，否则很容易虎头蛇尾，尤其对於寅吃卯粮的人来说，「纪律」这两个字更是座右铭。想要有纪律，巴克说，以他担任理财顾问多年的经验，最好的方式就是自动扣款机制。
零存整付或定期定额投资共同基金，都属於这种自动机制，以定期定额来看，还能够进一步发挥平均投资成本的效益。如果你在30岁时每个月省下1丌元，定期定额在年平均报酬率10%的基金上，23年後、50岁出头就是千丌富翁。
不过必须贯彻的是，一定要在领薪水的头几天就自动扣款，例如月底付薪，自动扣款日就设在月初，养成强迫储蓄的习惯，否则如果把扣款日设在月底，很可能常常扣不到钱，结果空有自动扣款机制，却还是败在自己的购物欲上，成为千丌富翁绝缘体。
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2009-01-19T15:05:06+0000
