慕之秋 :
許多理財專家都說，記帳是理財的第一步，只是到底要怎麼記帳？國際認證財務顧問師（RFC）劉慈鳳說，把各種收入和支出都集中在一本銀行存摺，對剛開始要學記帳的人來說比較方便。劉慈鳳解釋，記帳有兩項好處，一是掌握自己的財務狀況後，再做下一個理財動作才不會太草率。舉例來說，如一位月薪7萬元的上班族，用20年期的貸款買了1,000萬元的房子，貸款700萬元，用本息攤還的方法每月要付約3.8萬元的房貸，表面看起來負擔不重，但如果是有上有父母、下有子女要養的「三明治族」，負擔就不輕。
沒有記帳或資產負債表參考，可能會覺得將近4萬元的房貸沒什麼大不了，如果有詳盡的紀錄，每月還要花多少子女教育金，多少是要給爸媽的錢，就會知道其實結餘並不多，把其他因素考慮進去，在消費或做其他理財規劃時，才不會加重自己負擔。
第二項好處是如果需要請財務顧問或理專幫忙，資產負債表和損益表都是讓專家瞭解自己財務狀況的第一步。
至於要如何記帳？劉慈鳳說，首先是把生活中的各項開支歸納為幾個大項目，如置裝費、娛樂費、飲食費和交通費用等，根據自己實際的狀況訂項目。
如果還要負擔家中水電費、瓦斯費、地價稅和車輛牌照稅等開支，可都以銀行轉帳的方式，且最好集中在同一帳戶，如此一來只要定時去刷存摺就能知道有哪些開支明細。
有了詳盡的開支紀錄後，就可以算出每個月或每周大概花多少錢，然後以定期提款的方式，如每周固定領出5,000元，或每月定期領2萬元，而不是想花多少就隨時提錢，如果有突發性的花費才允許自己再另外提錢。
剛開始記帳時，應定期把紀錄下來的收支狀況和皮包裡的金額核對是否正確，記久了會發現自己在某個項目的開支特別多，想省錢，就可以先控制花費最多的項目，達到節流的效果。
【聯合新聞網 富達投顧提供】
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2009-01-19T15:14:00+0000
