慕之秋 :
投资三要要用多馀的钱投资在投资三要的部分，投资第一要，就是「要用多馀的钱来投资」。所谓多馀的钱，就是不至攸关正常生活所需的费用，如果可以，最好还要预留紧急动用基金，一般来说，就是半年的生活费用，比方说，一个家庭一个月固定要花用8丌块，那麽最好要在预留了48丌以外的预备金後，才开始进行稍有风险的投资动作。
之所以要用多馀的钱投资，就是因为投资都有风险，如果因为投资失败，就会立刻影响到正常生活所需，也容易在投资时作出错误判断，这样就降低投资成功的机会。从这一个地方来做衍生，谈到投资，绝对不要「扩张信用」(比方说融资买股票、期货投资)，因为实质上的效用，扩张信用会让自己陷入立即的风险当中。
要懂得停损停利
投资第二要，是投资「要懂得停损、停利」。
所谓的停损，就是给自己的投资设定一个可忍受范围，一旦触及此底限，一定要彻底执行，免得血本无归。比方说，投资 A股票，在投资之初就要依投资部位大小和性质为其设定一个合理的底限，比方说最多下跌15%，就要执行停损动作。之所以要这样做，主要原因有二，第一个要确保投资损失在可容忍范围，另一个原因，是因为根统计显示，投资标地若大幅下跌，通常继续往下探底的机率，远比止跌反弹的机率来得大。所以在专业操作上，一般专业基金经理人的第一门功课，就是要懂得停损。
至於停利有两种，一种是当投资标地物达到某一比例，就获利出场，比如说，停利点设在 20%，一赚到20%就获利出场。另一种是将停利点随现值往上加，搭配停损概念往上调整。比如说，原先购入投资标地物为 100 元，设定停损点为15%。当此标地物价格上升至 180 元，其停利点就调整为 153元，逐一类推。一般来说，在股票的操作上多使用後者的停利概念，这其实跟我们刚刚提到股票容易大起大落的特性有关。
要随时检视自己的投资组合
投资第三要，是「要随时检视自己的投资组合」。
这样的说法，一方面是清楚掌握自己的投资现况，包括资产、负债的比率，某个程度来说，像是记帐。另一方面，则是可以协助我们集中时间、精神和智慧在投资部位大，且组合出最佳的投资方案。比方说，某人现在手上有 A, B, C 三个投资，其中 A,B 的投资皆顺利，且风险控制得当，C则是投资表现不太稳定。倘若这时出现了 D 此另一投资标地，有了对原有投资组合的整体概念，我们要不要再纳入D，或是调整原投资组合，就比较容易做出决定。
投资三不
(1)不要投资不熟悉的东西
至於投资三不要的部分，第一是「不要投资不熟悉的东西」。
如先前提，投资市场充满了可能性，其实更充满了风险。某个程度来说，就算我们投资自己熟悉的标地，尚且都还没有必 的把握，那麽投资自己不熟悉的东西，要想赚钱根本是缘木求鱼。特别是现今各式各样的金融商品充斥，常常连销售者自己都还摸不清特性，於是乎投资人只要一个不小心，就非常容易栽个大跟斗。像前几年就有很多高资产的投资人因为误踏杠杆高的期货，最後搞得倾家当产。事实上，就算投资标的物还算熟悉，也不要把投资组合弄得太复杂，免得在风险控管上顾此失彼，等於让自己承担的风险增加。
(2)不要选择热门标的
第二不要是「不要选择热门标的」。为什麽这样说，主要原因有两个，一个是供需问题，当市场上大家都已经认同某一商品，等於该满的人都买了，後续的需求就会降低；再者是期货、股票等投资工具其价格通常都会比景气提前作反映，所以等到市场上炒得沸沸洋洋，各方歌功颂德之际，再进场承接的投资人都很可能会成为最後一苹老鼠。一样会有投资人要吃亏。
(3)不要贪心
第三个不要是「不要贪心」。这一点最难做到，但也最重要，难怪哲学家叔本华说「金钱像海水，喝的越多，越渴」。在投资市场上，「贪」和「贫」是邻居，而且常常相随而来。因为一时成功引发的自信，会让投资人筹码越下越大，因为贪心，十次累积的 利可以再一次全部赔上，甚至为了翻本，借钱再搏，下场都可想而知。这也难怪当年的「股市四大天王」尽管风光一时，最後竟没有一个人落得好下场。
先存钱，再理财
在谈完了投资的「三要」和「三不要」後，我想从成本的角度给大家一个建议。尽管规划个人「理财计划」非常重要，但某个程度来说，好的理财需要投入一定的成本，包括时间(研究和判断)和金钱(比如说基金的管理费、股票买卖的手续费)，加上不断的学习和追踪。在这种前提下，倘若投资金额未达经济规模，与其耗费时间在努力提高投资报酬率，还不如透过开源节流来增加财富。
比方说，当前的一年定期存款利率 2 %，长期投资基金可以赚得 7%的报酬率，扣掉一年平均收取的费用 2.5% (年管理费 1.5% 加上申购费 1% )，那麽额外创造出的利润只剩下2.5%。倘若我们的投资部位为 10 丌台币，那麽一年只能多创造出 2500元，如果是这样，还不如把费心投资的时间多放一些在增加收入之上了。在这种前提下，我个人建议，在可投资金额超过 100丌元之前，大家理财的重心应该先摆在「开源」和「节流」之上，等到可投资金额超过 100 丌，再来考虑比较积极的投资工具，这样才比较符合经济效益。
投资自己，决不吃亏
有「德国股神」封号的安德烈科斯托兰尼(Kostolany)生前表示∶「投资子女是最好的投资」。针对年轻族群来说，我更愿意相信「投资自己更不吃亏」。金钱的累积固然重要，有计画的投资自己，在年轻的时候多看、多学、多观摩，将会为我们的人生开出一条又宽又广的光明大道。
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