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十个观念,增进理财效率

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十个观念,增进理财效率

你可能很懂理财,也可能一窍不通。以下的10个理财观念,对任何人都可 用,掌握这些原则与方法,帮你作出正确的理财抉择。

■看财经局势,做趋势计画
相信你有过这样的经验∶看了今天的财经局势所做出的投资决策,往往事後证明是错误的决定。当股市大坏、房地产价格创新低、市场上每天都有利空消息、所有人都要退出投资行列时,正是起涨的开始,为什麽历史一再重演,而投资人总是学不会?这是因为多数人会被短期的消息影响其长期的决定,而导致错误的结论。假设你买进股票或共同基金是为了十年後给子女留学使用,那麽你会在乎是今天买进还是明天买进吗?

又或者你会为今天哪家公司跳票就卖出,明天护盘基金进场又急急忙忙买进吗?如果你经常观看股市解盘的节目,你是否仔细想过∶这些老师也许说对了明天的行情,让你做出买进或卖出的动作,但你是否检验过∶今日的投资行为一年半载,或是三、五年後来看,还是正确的吗?

也许你卖在最高点,赚到十五%,但却错失了日後涨升一倍,甚至数倍的利润。记住,投资是看好标的的未来性,不要随著一时的消息起舞。

■不要只为了赚钱而投资
很多人以为,只要投资就一定能致富,因此一味挑选获利可观的投资工具。如果你经历过股市从丌点向下反转,短短时间内就跌了三、五成,甚至有些股票最後只剩最高价时一成的价格,大概就能体会什麽是投资风险了。投资不单纯只是为了获利,其更积极的意义应是管理及运用金钱,使既有的资本发挥更大的效益。不管外在环境好或坏,你都必须理财,所以更需要对风险控管有所了解。风险是指投资价值变动的幅度,只要投资,一定就有风险;因为价值会变动,投资也才有意义。有风险并不是一件坏事,想要有投资报酬,就得承担风险,就像给花浇水一样∶不浇水,花会枯萎;浇太多水,花也活不了。

■用情绪理财是最失败的策略
投资人都知道不要追高杀低,但投资行为往往重蹈覆辙,就是因为无法克服情绪性的问题。看到股票大涨、别人都在赚钱时,就忍不住跳进去而套在高档;手中股票总认为还会再涨,等到价格一跌再跌,才只好忍痛认赔出场。一般人最容易有的情绪问题就是贪婪。每个人都希望短时间内就能发财,所以,通常只会看到赚钱机会,而忽略了其背後所隐含的风险,或是不会见好就收,赚到可观的收益还不满足,只想还有超额利润,结果不仅该赚的没有赚到,还赔得更多。投资人必须控制的另一种情绪就是恐惧。

人们经常为了一时的消息而影响投资判断力,也忘了原本的投资目标而自乱阵脚,计画要持有三、五年的股票,可能一时股价大跌就急急忙忙脱手,因而损失惨重。第三个情绪问题是人们往往根最近投资经验来预估未来的投资收益。

其实投资环境随时在变,假设某一年投资组合因为较为投机而成绩特别好,并不表示年年可如此操作;反之,今年成绩不理想,不代表投资决策错误,必须调整组合内容而涉入较高风险的投资。最怕的是,一时的高获利让投资人迷失了方向,而导致日後更严重的问题。一点点贪心和焦虑并不是坏事,毕竟人性的弱点是不可避免的,重要的是,要认清这个事实,尽量控制及降低其负面的影响。

■不要再认为买房子是最佳的投资增值选择
通常买房子除了自用之外,购屋者总认为房地产一定会增值,所以穷毕生之力只想拥有自己的房子,并认为这就是最好的投资,对其他投资工具都不屑一顾。也许你听说过朋友房子转手赚了数倍利润,那多半是因为运用财务杠杆所致,然而,如果投资其他工具也使用财物杠杆,可能同样会有高获利的情形发生。所以,如果排除财务杠杆效果,房地产未必是投资报酬最佳的管道,再加上持有成本及流动性考量,精打细算下来,投资报酬率不见得有想像中那麽高。

尤其近年来国内房地产供给量居高不下,房价涨幅相当有限;即使像日本一向高房价的国家,房地产价格也一再走低,台湾未来房价全面大涨的可能性值得商榷。所以,不要认为买房子就已经是最重要的投资决策,就可以高枕无忧;购屋的主要目的是为了居住、住得舒 ,如果你认为这是投资行为,在花费大笔金额投资之前,应该与其他工具仔细作比较,三思而後行。

■薪资高不代表将累积更多财富
多数人常常为了另一份薪资较高的工作而跳槽,但职场上的成功是不是意味著财富累积也会更多?这可能要看个人如何规划自己的财务。假设两个同样大学毕业的同学,一位进入公家机腹,一位在民营企业服务。两人起薪都是三丌元,都工作到六十岁退休。前者一直工作到退休都没有转换工作,每年平均领十三个月的薪资,平均薪资调幅为五%,退休後每月可领退休前薪资的六五%。後者平均每五年换一次工作,每次约加薪十五%,每年平均领十五个月的薪资,但服务机腹都没有提供退休金,退休後只能靠自己累积的储蓄过日子。这是十分典型的例子,就全面的、长期的理财规划来看,何者较为成功?一直转换工作、寻求更好的待遇,也许意味工作上的成功,可以过更宽裕的生活,也有更大的花费。如果不审慎累积财富、创造财富,一旦没有收入,生活可能过得十分拮而完全无法 应。你可以选择汲汲营营的追求工作和薪水的成就感,也可以稳当过一生。薪资收入的高低,不能代表财富就有多少,赚较少的钱不见得不能累积财富,过平稳无忧的生活。

■负债记录不要变得太完美
有些人以为从不负债的人就是信用最好,一定就可以在金融机够借到最高额度,享有最优惠的利率,其实不然。如果没有信用记录可循,通常金融机腹的审查反而趋向保守。很多人申请了信用卡却备而不用,这对你的信用记录也没有助益,最好是保有少数几家用得到的信用卡即可。不要以为自己绝不可能向银行借钱,而不在意信用记录的维持。平时就应 度使用信用卡,不要迟缴费用,把用不到的信用卡取消;在申请贷款前,先将信用卡的已使用额度降低,以便借到较多的金额。

■开销不要以百元为单位,要计画到每一块钱
人们买房子、汽车或其他高价的物品时,都懂得比价、议价,以省下可观的金额,但却在日常生活中不经意花掉十元、二十元,你可知道这些随手可存下来的小钱累积到退休的时候,会是多大的财富?假设你每天能省下五十元,这不过是少买一包零食和一杯饮料就可以办到,这样每月可累积一、五○○元,并将它存在银行,保持这样的存钱习惯直到退休,假设有三十年的期间,平均年利率八%,届时,你就有二二四丌的退休金可用!如果你每天能存一百元,累积的财富就是四四七丌元!

你每天花掉五十元可能一点也不心疼,但如果你知道这是在放弃一笔二二四丌元的财富累积,是不是就会谨慎些?不需要经过每日、每月的精算,也不必严格控制支出项目,从现在开始,当你进入便利商店或逛超市时,将不必要买的东西放回去,而把这些钱存进银行,你就可以真真实实看到自己财富的增长!

■不要只是存钱,要用「滚雪球方式」存钱
控制消费欲望是一种省钱、存钱的方式,但如果让你的钱花在一些可以帮助你省钱、甚至赚钱的工具或技能学习上,财富累积速度就会像滚雪球一般。如果你每天都花七十元坐计程车上、下班,也许买一部脚踏车代步会帮你省下不少的交通费,还可省下上健身房的费用;如果你的手工艺不错,买一部缝纫机就可以作家中所需的摆饰品、窗帘、桌垫,甚至可能的话,还可放在朋友的商店出售;喜欢盆栽的人不妨考虑种一些既可玩赏、又有实用价值的植物,譬如番茄、九层塔等可以食用的水果菜类;购买一本理财的书籍或刊物,其中省钱用钱、赚钱投资的观念,对财富的增长多少有所助益。按照这样的原则,你也可以想出更多具有创意的点子。你不一定要成为小气财神,而是在用钱时多想想∶花这笔钱对我的理财有帮助吗?这就是最佳的指导原则。

■停止在小孩身上与假日期间过度的浪费
重视下一代的培育以及休闲活动,是现代人主要的特色之一。如果你仔细算一算家中支出,不难发现,花在小孩身上的费用和休闲娱乐支出比重日益上升,因为这是让人最舍得花钱的两大理由,而且通常人们只著重在这方面的计画,而不在意将会产生多大的花费。逛街、外出用餐、出国旅游,这些都是犒赏自己常用的方法,其结果可能都所费不赀。对儿女有求必应,并处心积虑让他们学习更多才艺,是现代父母的通病,因此,养育一个孩子也越来越贵了。其实,这些花费在心理上的满足往往大过实质上的需求,如果稍微用点心,用一些方法加以克制,立刻可以省下可观的费用。

· 列出支出明细---减少情绪性的消费行为,尽可能事前列出花费的项目,更重要的是列出支出金额,加总之後你就知道是否负担得起这些花费。

· 少刷卡,用现金---只带预算内的金额出门。刷卡的消费者通常等收到帐单才知道已经透支,而使用现金可以马上知道荷包已经变薄,或是还剩多少钱可以使用。

· 让小孩和你一起省钱---教导子女金钱的价值及正确使用途径,订下一些规则让他们遵守,譬如∶不必给零用钱,而是作好某些事情才给予奖励;教他们存钱、省钱、花钱、投资的观念等。

■不要花大钱购买价值会逐渐下降的物品
你会不会因为朋友买了某件名牌的衣物或手表,所以也跟著买?你有没有因为刷信用卡的便利,而买了一些原本负担不起的东西?许多高价的商品,不是因为本身价值如此,而是让人达到心理上的满足,试问,这些满足感可以持续多久?三、四十年後你还会戴这苹表、穿这件衣服吗?当初如果把这些钱存起来,现在的价值已经倍增。现代人将享受生活列为重要的生活目标,但这并不表示可以过超过能力所及的物质生活,否则就会变成外表上很富裕,其实一点财富基础都没有。

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2009-03-14T09:59:29+0000

202hk :

2022投资什麽保值增值?黄金自古就有避险保值的作用,在避险情绪高或者经济不景气的年份,投资者会选择黄金这类产品。在黄金市场有各种类型的黄金产品,比如有实物黄金和现货黄金等,前者变现成本高,没有杠杆,收益空间小,後者有杠杆,且能双向交易,投资者可以获得更多盈利空间,且也不用担心金价下跌。关注大田环球,打造超低点差成本投资环境,0成本试验!
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2022-05-26T08:26:34+0000


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